은퇴자금 고갈 계산기

모아 둔 돈과 매달 쓰는 돈, 연금을 넣으면 자산이 몇 살까지 버티는지 알려 줘요.

이렇게 계산해요

1. 연 수익률을 12로 나눠 월 수익률로 바꿔요. 3%면 매달 0.25%예요.
2. 매달 잔액에 월 수익을 더하고, 생활비를 빼고, 연금을 더해요.
3. 이 과정을 잔액이 0 이하가 될 때까지 한 달씩 반복해요. 그 달이 자산이 바닥나는 시점이에요.
4. 첫 달부터 운용 수익과 연금을 합친 돈이 생활비보다 많으면 자산이 줄지 않으니 「평생 유지」로 판정해요(최대 100년 계산).

계산 예시 (60세 은퇴)

기준 조건은 자산 30,000만 원, 생활비 월 250만 원, 연금 월 100만 원, 연 수익률 3%예요. 한 가지씩만 바꿨을 때 결과가 얼마나 달라지는지 보여 줘요. 표의 숫자는 페이지의 계산기와 같은 함수로 계산했어요.

결과를 볼 때 기억할 것

• 물가 상승은 들어가 있지 않아요. 생활비가 매년 2~3%씩 오르면 실제로는 표보다 일찍 바닥나요. 보수적으로 보고 싶다면 수익률을 물가만큼 낮춰 넣어 보세요(예: 수익률 4%, 물가 2% → 2%).
• 수익률은 확정이 아니에요. 주식이나 펀드는 해마다 오르내려요. 은퇴 직후 몇 년 동안 손실이 나면 같은 평균 수익률이라도 자산이 더 빨리 줄어요. 여러 수익률로 넣어 보고 범위로 생각하세요.
• 연금 받는 나이를 확인하세요. 이 계산은 은퇴한 달부터 연금을 받는다고 가정해요. 국민연금처럼 몇 년 뒤부터 받는다면 그 사이에는 연금을 0으로 넣은 결과가 더 가까워요.
• 목돈 지출은 따로 빼 두세요. 자녀 결혼, 주택 수리, 병원비처럼 큰돈이 들 일을 알고 있다면 자산에서 미리 빼고 넣는 편이 정확해요.
• 세금과 건강보험료는 반영하지 않았어요. 연금소득이나 금융소득이 많으면 세금·보험료가 생활비처럼 매달 빠져나가요.

이런 때 쓰세요

「지금 모은 돈으로 은퇴하면 몇 살까지 버틸까」, 「생활비를 50만 원 줄이면 몇 년이 늘어날까」를 숫자로 확인하고 싶을 때 써요. 조건을 하나씩 바꿔 가며 생활비·연금·수익률 중 무엇이 가장 크게 영향을 주는지 비교해 보세요.

자주 묻는 질문

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홈 화면에 추가하면 앱처럼 열리고, 한 번 연 뒤에는 인터넷 없이도 계산할 수 있어요. 입력한 값은 이 기기 밖으로 나가지 않아요.